В интернете часто можно встретить блогеров-советчиков, которые ради лайков делают умный вид и рассказывают, что досрочно гасить ипотеку лучше в день основного платежа.

Сейчас объясним, почему это не так.

Воспользуемся кредитным калькулятором с досрочным погашением, покажем на примере calcus.ru

Для примера введём в калькулятор такие данные:
Сумма кредита - 3 500 000 р.
Срок 30 лет.
Процентная ставка 4%

Обратите внимание, дата платежей у нас стоит 22 ноября.

Давайте попробуем через 5 лет внести досрочный платёж 100 000 р. на уменьшение срока.


Получается такой результат



Смотрим на график погашения. Нас интересует выделенная область.


Ну круто же ведь!
Весь платёж ушёл на погашение основного долга (левый столбец), и ни рубля на проценты (правый).

Теперь повторим то же самое, только дата досрочного платежа будет на 10 дней раньше.


Получается такая картина:


Какой ужас, на погашение основного долга только 92 720 р., остальные 7 279 р. на проценты.

Но мы не просто так выделили строку ниже (следующий платёж).
Обратите внимание, что распределение денег между основным долгом и процентами в ней сильно поменялось, в сравнении с предыдущим вариантом (когда мы вносили досрочный платёж в день основного платежа).

За счёт того, что часть досрочного платежа во втором варианте ушла на погашение процентов, следующий платёж у вас больше уходит на погашение основного долга.

Теперь давайте сравним итоговую сумму.

В первом варианте, с досрочным платежом в день основного платежа, итоговая сумма получилась такая:


5 850 072 р.

Во втором варианте:


5 849 810 р.

Выводы:
Совершив досрочный платёж на 10 дней раньше, мы сэкономили 262 рубля.

Научно доказано, что вносить досрочные платежи можно в любой день, чем раньше, тем лучше.

Точно также, как и обращаться за индивидуальным расчётом конкретно вашей ипотеки.